Bankas rezerves

banku darbība

Banku rezerves ir naudas summas, ko banku struktūras nogulda attiecīgajā Centrālajā bankā un kuras nevar izmantot nekādām darbībām (kredītu izsniegšanai, pašu emisiju veidošanai, projektu finansēšanai utt.).

Tie ir daļa no kopējās noguldījumu un norēķinu kontu summas, kas bankām ir no saviem klientiem, un tās var būt obligātas vai brīvprātīgas.

Banku rezerves rodas no banku darbības, un tās nepastāv nevienā citā darbības sektorā. Tāpēc tās nevajadzētu jaukt ar uzņēmumu, kas nav bankas, rezervēm, kuras veidojas no peļņas, kas nav sadalīta starp akcionāriem vai pievienota uzņēmuma pamatkapitālam.

Banku rezervju veidi

Ir minimālās vai obligātās bankas rezerves un brīvprātīgās banku rezerves.

Likumīgās vai obligātās bankas rezerves

Tos nosaka katras valsts vai monetārās savienības monetārā iestāde, un tie tiek iegūti, reizinot rezervju bāzi ar likumīgo skaidras naudas koeficientu (ko sauc arī par banku rezervju prasībām):

Obligātās bankas rezerves = rezervju bāze · legālā naudas norma

Kur:

  • Rezervju bāze: tie ir kredītiestāžu noteiktu saistību atlikumi mēneša beigās.
  • Juridiskā skaidrās naudas attiecība: tā ir monetārās iestādes noteiktais procents, lai aprēķinātu naudas summu, kas jānogulda centrālajā bankā kā obligātās rezerves.

Piemēram, ja bankai būtu 100 miljoni eiro noguldījumos un tās valstī piemērotais skaidras naudas rādītājs būtu 3%, bankai būtu pienākums 3 miljonus paturēt savā centrālajā bankā, ierobežojot to izmantošanu citiem mērķiem.

Faktiski obligātās rezerves ir cieši saistītas ar monetārās politikas lomu. Tādā veidā, jo augstāka skaidrās naudas attiecība, jo lielāks ir obligāto rezervju apjoms un līdz ar to mazāks naudas piedāvājums apgrozībā.

Skaidras naudas attiecība ir viena no trim centrālo banku daļām, lai īstenotu centrālo banku monetāro politiku un apkarotu inflāciju (pārējās divas ir pastāvīgas iespējas un atvērtā tirgus operācijas).

Skaidrās naudas koeficienta palielināšana īsteno ierobežojošu monetāro politiku, samazinot naudas piedāvājumu apgrozībā, izsūcot likviditāti no ekonomikas. Lai gan tā samazināšanās tiks īstenota ekspansīvas monetārās politikas rezultātā, jo palielinās piedāvājums, iepludinot sistēmā likviditāti.

Brīvprātīgās bankas rezerves

Tās ir papildu rezerves, kuras bankas, ja vēlas, var glabāt attiecīgajā Centrālajā bankā. Iemesli var būt starpbanku naudas kustības atvieglošana vai likviditātes vajadzību paredzēšana, ja tie paredz banku panikas iespējamību. Tas liktu viņiem finansēt sevi dārgāk tirgū, lai saskartos ar aiziešanu (maksājot augstas procentu likmes par naudas aizņemšanos).

Tomēr papildus tam bankām nav stimulu veidot šīs rezerves, jo tās konfigurē dīkstāves naudu, kas rada ļoti zemu, neesošu vai pat negatīvu peļņu, neieguldot nevienā projektā (kredītos utt.), kas rada rentabilitāti. Faktiski kopš 2014. gada jūnija ECB ir noteikusi negatīvas procentu likmes noguldījumu iespējai. Citas centrālās bankas, piemēram, Fed, nekad tos nav novietojušas zem nulles. Turklāt šī nauda laika gaitā var zaudēt vērtību inflācijas dēļ.

Tādējādi ekonomiskās uzplaukuma laikos, kad privātpersonas un uzņēmumi ir vairāk rosīgi un vairāk aizņemas jaunu projektu īstenošanai, banku brīvprātīgās rezerves būs zemas un otrādi.

Bankas rezervju esamības pamatojums

Banku rezervju pastāvēšanas iemesls aprobežojas ar banku pienākumu nodrošināt, lai to klienti varētu izņemt visus noguldījumus, ko tās ir uzticējušas bankām. Tāpat tiem ir arī jānodrošina uzticamība un uzticamība finanšu sistēmai un jāīsteno monetārā politika.

Citiem vārdiem sakot, ja bankas aizdotu visu naudu, ko tās iegūst no savu klientu noguldījumiem un norēķinu kontiem, tās riskētu, ka nespēs to atmaksāt, kad vēlēsies to izņemt. Šo banku risku sauc par maksātnespējas risku.

Situāciju, kurā visi klienti vienlaikus pieprasa jūsu naudu, sauc par banku paniku, un to var izraisīt dažādi iemesli, tostarp nopietnas ekonomiskās vai politiskās krīzes vai bailes no bankas sētas.

Tagi:  cits bankas vai tu zināji ko 

Interesanti Raksti

add